干货 | 长三角G60科创走廊金融服务联盟“助企纾困”措施(二)
信息时间:2022/5/12 10:00:12阅览次数:149次分享到


为坚持统筹疫情防控和经济社会发展,上海市政府制定出台了《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》,长三角G60金融服务联盟成员单位积极响应,细化应急举措,落实普惠金融,全力服务重点行业企业。详见↓


中国银行上海分行《助企纾困十五条金融支持措施》


为贯彻落实《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》,全力支持上海市疫情防控工作,中国银行上海市分行秉承“融通世界 造福社会”的使命,全力推出助企纾困金融支持措施。针对疫情防控重点领域,敏捷响应客户抗疫需求,积极支持抗疫重点领域、加大金融扶持力度、全面服务本市生产生活、全力保障金融服务连续性,持续为上海疫情防控工作贡献中行力量。


一、支持抗疫重点领域,助力打赢防疫狙击战


1、加大生物医药企业信贷支持

强化对生物医药领域的金融服务,主动对接新冠病毒检测服务产业链相关企业的各类金融需求。优先向核酸原料生产企业、PCR检测设备生产企业、新冠病毒核酸检测试剂盒生产企业、PCR实验室及第三方检测机构等提供信贷支持。积极跟进新冠疫苗生产企业、新型技术领域的新冠疫苗研发企业、新冠中和抗体生产企业、新冠特效口服药(包括原料药和制剂)仿制企业等需求,持续为新冠病毒预防、治疗相关企业的研发创新提供信贷支持。


2、保障防疫配套建设及物资需求

全力支持防疫配套项目建设需求,及时对接企业垫款支付情况,保障相关企业资金需求。加强防疫用品及应急物资的筹集力度,加大医院、街道、高校、政府单位等前线机构的资源投放。


3、提升医疗场景资源投入

积极关注医院在资金收付运转、设备人员短缺、信息化建设、便捷就医等方面的需求,优化外包服务流程,畅通绿色服务通道,加大医疗场景固定资产投入,及时解决医院运营过程中的难点、痛点,以防疫数字化、信息化转型赋能精准防控。


二、持续开展金融扶持行动,有效落实助企纾困举措


4、加强助企纾困专项信贷资金支持

靠前服务,第一时间投入信贷专项资金助企纾困,驰援有融资需求的疫情防控企业,全力支持企业复工复产、共渡难关。积极给予防疫企业优惠贷款价格,并加快利率审批流程。


5、提供暂时经营困难企业授信方案

主动对接受疫情影响较大的企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,根据不同情况,给予调整还本计划、延长计结息周期、调整授信品种、降低贷款利率等多种优化方案,帮助企业纾困解难。


6、开通企业复工复产绿色审批通道

针对餐饮等生活服务业、零售业、旅游业、会展业等企业,适用特殊授信政策,优化审批流程,设立复工复产信贷绿色审批通道,为企业及时提供纾困贷款等金融服务,全力支持复工复产。


7、跟进困难企业重点项目扶持政策

加强与政府主管部门的对接,及时了解政府对困难企业、新型基础设施项目的贴息政策,逐条落实,因策施计,积极跟踪细化落实相应政策。


8、落实企业减费让利政策

免收所有单位本、外币结算账户的开户手续费和账户维护费,免收小微企业和个体工商户网银开办工本费且减免一半以上网银年费,降低小微企业和个体工商户在网上银行、手机银行、ATM等渠道上的单笔10万元(含)以内转账汇款业务手续费标准,跨行汇款收费不高于现行公示价格9折,本行转账免收汇款手续费,免收单位结算卡ATM设备上自助存取款、转账手续费。


三、立足企业生产经营所需,确保社会面平稳有序


9、加强本市能源保障供应的金融支持

重点支持供电、供气、供水企业的高效融资,支持企业进行煤炭和天然气采购等流动资金贷款需求。采取有效措施,确保满足本市重点能源建设项目和优质新能源发电项目的连续性建设资金需求。


10、优先满足民生保障企业金融需求

针对涉及民生保障领域的重点通信网络、交通运输、物流、物业服务等企业,设立绿色通道,优先保障其日常结算、授信审批、贷款发放等金融服务需求。同时,针对该类企业专项用于疫情防控的贷款需求,提供优惠贷款利率,减轻企业资金压力,支持业务发展。


11、助推外汇外贸领域连续稳定

充分发挥外汇外贸传统优势,强化贸易金融有效供给,通过提升贸易结算便利、加强贸易信贷投放,助力我市外贸稳定发展。梳理重点企业金融需求,在优先加强信贷支持的同时,创新供应链金融服务模式,通过数字化、多元化、综合化的供应链金融服务,支持核心零部件和原材料保供,助力产业链、供应链持续平稳发挥作用。


12、助力养老机构连续运营

主动为养老机构提供专项贷款资金,降低其融资成本,主动对接养老机构业务需求,坚持“优先受理,优先通过”的原则,简化业务流程,提升金融服务效率。同时,进一步优化养老服务行业授信条件,帮助中小型养老服务机构共抗疫情,助力养老机构连续运营。


13、支持普惠性民办托育机构疫情防控

降低受疫情影响普惠性民办幼儿园的账户服务费、转账手续费等相关费用,对符合条件的普惠性民办幼儿园加大信贷支持力度,提供“普惠金融/公司信贷+个人金融+保险”等一揽子综合化金融服务。


四、保障金融服务连续性,敏捷响应多元金融需求


14、保证全天候在岗应急值守

实现7*24小时全天候不间断在岗应急值守,建立连续化、差异化、人性化的服务预案,敏捷响应重点客户特殊业务需求,做到第一时间沟通、第一时间协调、第一时间解决,持续为企业提供全方位、高水平的金融服务,为企业疫情期间正常经营保驾护航。


15、提供“足不出户”线上全方位服务

充分发挥数字化服务的场景优势,启动企业网银“疫情绿色通道”,通过企业网上银行、手机银行等线上渠道让客户实现“足不出户”业务办理,依托账户E服务提供数字化企业开户服务,大力推广企业自助结汇、跨境汇款直通车、跨境人民币贸易投资便利化、中银跨境e单通、在线保函、在线供应链、现金管理全球视通、现金管理双向通、中银票e贴等在线服务产品包,助力企业尽享数字化金融便利。


上海农商银行推出“20条普惠金融举措+200亿元纾困贷款”


为切实加大对“三农、小微、科创、社区居民”的金融支持力度,服务实体经济、助力疫情防控,上海农商银行出台20项普惠金融举措,同时设置200亿元专项纾困资金,为企业保驾护航。

在上海农商银行党委组织召开的疫情防控专题会议上,党委书记、董事长徐力强调“三个坚持”:

*坚持党建引领凝聚上下合力,筑牢农商战疫堡垒

*坚持以客户为中心,维护金融稳定

*坚持“普惠金融助力百姓美好生活”的使命,做有温度的银行、做有担当的国企

号召全行上下以高度的责任感、使命感,投入到抗疫大局中去,全力支持企业共渡难关,为打赢疫情防控阻击战共同努力。


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提升政治站位加强组织领导强化责任担当


01、成立工作专班加强组织保障

高度重视金融支持疫情防控工作,发挥国企担当,提高政治站位,在总行党委领导下,由行领导牵头成立工作专班,总行各部室和各分支行上下联动、整体协作,层层压实责任、工作落实到人,积极贯彻执行疫情防控工作各项措施,发挥主观能动性,切实为企业纾困,保障金融服务不断档。


02、增强大局意识体现担当作为

统筹做好疫情防控和金融服务保障, 全力做好抗疫企业、小微企业以及保供企业的金融服务,把疫情对小微企业与实体经济的负面影响降到最低。切实增强大局意识,立足国有企业站位主动担当作为,履行社会责任,强化党建引领,发挥好党组织战斗堡垒作用、党员先锋模范作用,主动对接社区需求,提供支援物资和志愿者助力,体现党建成效。


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设立专项额度实施精准滴灌注入金融活水


03、设立专项额度加大信贷投放

贯彻落实“做小做散”战略精神,坚持金融服务实体经济,设立200亿疫情期间专项信贷额度,加大对受疫情冲击较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输等服务业企业和个体工商户的金融支持力度,切实支持各类市场主体,尤其是小微企业持续平稳经营。针对卫生工作者、社区基层干部等设立30亿元专项消费信贷额度支持,量身定制专属金融服务方案,为“最美逆行者”提供坚实后盾支持。以满足各类市场主体及社区居民金融需求、支持疫情防控为第一要务,提供快捷易得、优质高效的金融服务。


04、对接保供企业实施精准滴灌

设立100亿元市区两级保供企业专项融资额度,“网格化、地毯式、全覆盖”,全力满足疫情防控企业和农产品供给等居民生活必需品供应主体的信贷需求,尤其是对于农业龙头企业、合作社、家庭农场等农业经营主体,充分下沉服务对接,体现我行“农”字头金融机构本色。主动对接各类涉及保供的市场主体,开设保供企业专项信贷服务列车,通过鑫e贷经营贷、鑫农乐贷、商e贷、银税贷等线上产品,实施保供主体白名单准入机制并提供优惠利率,提供线上化、零接触、点到点的实时金融服务。


05、惠及外贸企业深化金融服务支持

针对中小进出口企业及国际航运服务企业推出外贸快贷、鑫运快贷等专项跨境贸易融资与外汇循环贷款产品,同时做好特殊时期企业汇率避险服务工作,配备30余种汇率避险产品方案,满足企业多样化的避险需求。


06、运用专项活动实施网格化服务对接

推出“码上行动,同心抗疫”-上海农商银行助力中小微企业战疫融资直通车专项活动,充分利用企业微信等各类线上化渠道与客户紧密联系,及时了解客户诉求、动态掌握客户信息,以客户为中心,应客户而变化,提供可获得、可持续、可负担的优质金融服务。


07、提升首贷、信用贷及中长期贷款占比扩大普惠金融覆盖范围

研究开发小微企业中长期年审机制,持续提升小微企业首贷、信用贷及中长期贷款占比,不断扩大普惠金融覆盖范围。持续关注来沪创业的小微企业主、个体工商户等“新市民”金融需求,围绕其创新创业、生产生活各方面,增加有效金融供给。


08、深化利用再贷款、转贷款降低企业融资成本

积极使用央行再贷款资金,深化探索转贷款业务新模式。持续推进与中国进出口银行上海分行合作风险共担转贷款项目,采用“转贷款+风险共担”双重业务模式,专项为小微外贸企业提供精准资金支持,继续与国开行上海分行合作推进针对科创企业的转贷业务。


09、积极创新金融产品提升服务效能

积极创新金融产品,深化在线产品创新的基础上打造具有特色的场景类金融产品。快速响应国家增值税留抵退税政策推出小微企业及制造业“退税贷”专项信贷方案,“退税定贷、信用为主、快捷易得”,为符合留抵退税的小微企业(个体工商户)、制造业企业按照退税金额的100%比例快速核定授信金融,并迅速开通线上申贷渠道;深化运用大数据风控基于企业结算流水优化升级“积数贷”产品,进一步推广政府采购贷业务方案,创新优化普惠微贷业务类产品组合等,切实解决小微企业融资困难。


10、深化市担保中心合作加大业务推动

持续深化与市担保中心业务合作,推动小微企业金融服务增量扩面。推进“批次担保”业务合作,缩短贷款审批周期。开通线上备案模式,提高流程效率,加速普惠业务提质增效。寻求市担保中心项下业务“无还本续贷”模式合作,支持小微企业融资周转“无缝衔接”。积极参与“园区贷”批次担保业务合作,进一步打通“政企银担”合作支持小微企业融资服务通道。稳步推进政策性农担业务,推动农业经营主体融资需求可获得性和及时性。推动“浦江之光”科技金融专项合作,名单互荐,资源整合,提供企业全生命周期金融服务。


11、定制供应链服务稳定产业链运转

基于核心企业产业链配套定制线上、线下服务方案,带动产业链中小企业协同开展疫情防控、生产恢复与技术创新,帮助中小企业与供应链上下游企业沟通合作、抱团取暖。同时,加大票据融资支持力度,配套推出在线秒贴及商票贴现白名单模式,简化贴现业务流程,提升贴现融资效率,降低企业融资难度。


12、保障企业债券发行丰富疫情期间融资渠道

为各类发债企业待定即发的债券发行项目不受疫情防控封闭管理的影响,总行派驻发行簿记人员驻守职场,保障特殊时期排定的债券发行项目顺利发行,同时在项目发行过程中涉及行内各级审批的流程采用线上签批方式以保障沟通时效,维护好疫情期间债券融资渠道的通畅。


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特事特办急事急办全力保障客户金融诉求


13、强化基础性金融服务供给保障金融服务业务连续性

总行成立业务连续性应急工作小组,针对疫情形势下,可能产生的特殊情况制定“火种计划”应急预案,开启业务连续性保障工作,确保金融服务的平稳有序。


14、简化业务流程提高金融服务质量

主动对接企业融资需求,细致排摸企业生产经营情况,建立疫情期间授信审批快速通道,简化内部业务流程,通过远程视频会议、影像文档传输形式开展线上审批,在合规风控基础上,快捷受理中小微企业金融服务业务诉求。针对新客户,尽量放宽准入条件,尽可能予以主动支持,尤其针对小微企业,要积极采用“信用、中长期”方式,切实做到“敢贷、愿贷、能贷”,不断提升业务线上化程度,让“数据多跑腿”、让“客户少跑路”,资料从简、流程便捷、体验良好,确保业务办理高效化、便利化,真正体现我行普惠金融服务的情怀和温度。


15、积极作为加强沟通保护消费者权益

密切跟踪疫情变化,合理安排服务渠道及营业时间,在符合疫情防控要求的前提下满足金融消费者的合理需求,持续做好客户维护,充分利用企业微信等线上化渠道积极与客户建立联系,提前做好应急预案,加强解释沟通,及时回应消费者诉求,不得以疫情防控为借口拒不受理、受而不理、久拖不理,变相损害金融消费者权益。


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无缝续贷减费让利助力企业纾困


16、建立无缝续贷长效机制大力推广无还本续贷

针对贷款到期客户,在严守风险底线的情况下,要通过延期还本付息、无还本续贷等方式提前做好融资无缝衔接,帮助企业稳住“资金链”。将无还本续贷作为缓解客户资金压力的重要措施,并加快提升线上续贷、智能续贷的金融科技能力,对符合条件的企业“应续尽续”、“应贷尽贷”,切实降低企业续转压力。


17、实施阶段性延期还本付息助力企业纾困

对于受影响较大的行业(旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等)或企业(劳动密集型的制造类、服务型小微企业),确实存在临时性资金周转困难的企业实施延期还本付息支持,相关企业不下调风险分类、不影响企业征信记录,合理通过贷款宽延、展期、中长期授信等措施帮助企业做好贷款延续。


18、加大减费让利切实惠企利民

积极强化惠企利民金融责任担当,推出助力中小微企业同心抗疫系列举措之“六免三对折、结算畅无忧”:单位活期存款账户开户费、单位小额账户维护费、企业网银和企业手机银行行内业务结算费等六项费用全免;企业电子银行客户证书年服务费、企业电话银行服务费、企业手机银行服务费三项费用对折,切实践行支付降费、让利于民、共克时艰。


坚持科技引领创新线上产品提升“零接触”服务体验


19、加速优化线上产品提升服务体验

优化完善在线贷款流程管理,针对已有线上产品属性及业务流程,加速优化迭代功能,提高线上金融服务效率。充分发挥我行在线网络服务平台作用,综合运用我行各类线上产品,为企业提供全流程、全产品、场景式的服务体系,为疫情期间无法外出的客户提供远程、在线、无接触金融服务。针对无法实现线上化办理业务的小微企业,研究探索特殊时期小微客户白名单机制,通过零售在线信用贷款的方式解决小微企业在封控期间无法办理现场手续的问题。


20、专注数字化转型提升业务效能

积极运用大数据、云计算等金融科技手段,专注数字化转型发展,尤其是针对中小微客群的普惠金融服务,通过优化网上银行、手机银行、小程序等“非接触式服务”渠道进件功能及线下业务流程再造,结合客户风险画像平台、合同自助打印、在线提还款等功能持续推进客户经理减负增效工程,切实提升业务效能。


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上海农商银行松江支行   

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